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一是基本養老金一頭獨大，其他養老金缺失。以上數據測算的是基本養老保險金。截至2013年底，基本養老金結余規模約3.1萬億元。此外，企業年金6035億元，是一些有條件的企業為本企業職工建立的補充性養老金制度，涉及2000萬人。在養老金的總盤子中，這兩部分的占比分別約為83%和17%，除此之外的其他補充養老金極少，退休人員領取退休金的渠道極為狹窄。

發達國家的情況與之相反。以美國為例，其第一支柱的公共養老金結余約2.7萬億美元，第二支柱職業養老金規模約8.6萬億美元，第三支柱退休賬戶養老金規模約4.9萬億美元，三者占比分別為17%、53%、30%。第二支柱主要包括401(k)計劃(私營部門的職業養老金)、教師和公務員的職業養老金。退休金渠道多樣，第二支柱養老金成為民眾退休后主要的生活開支來源，大大提高了保障能力。

二是由于缺乏投資安排，基本養老金客觀上無法保持與通脹水平或收入增長水平相同的資產增值速度，實際處于縮水的狀態中。經測算，由于10多年來養老金主要存在銀行，且主要是活期存款，極少部分投資于國債，年均收益率不足2%。不要小看2%和3%的差距，如果未來通脹率繼續保持年均3%左右的正常水平，則20年后養老金相比通脹將實際縮水17%，屆時其實際購買力將嚴重縮水。

假設未來人均收入增長能保持與GDP增長同步，增速約為7%，那么20年后收入增長為目前的3.87倍，而養老金僅增長1.49倍。眼看在職人員福利增長，退休人員卻難以分享社會經濟發展、收入增長的成果和紅利。

民政部數據顯示，2012年底，中國60歲以上人口達1.9億，占總人口的14%。中國老齡委辦公室消息稱，未來20年，60歲以上人口每年增加1000萬。目前全世界老年人口超過1億的國家只有中國。20年后養老問題是中國社會面臨的最突出問題之一。如果跨不過這一道“坎”，中國必定邁不過“中等收入陷阱”。面對嚴峻的局面，必須盡快豐富完善養老金的層次，建立壯大第二、第三支柱，并在此基礎上，建立不同層次的養老金投資制度，保證養老金保值增值。（Balance）

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